Keď sa rozhodnete investovať svoje voľné prostriedky, musíte vziať do úvahy tri základné faktory, ktoré v konečnom dôsledku ovplyvnia cenu a zhodnotenie vašej investície: likvidita, riziko a výnosnosť - tzv. magický trojuholník.

• Výnosnosť - očakávané zhodnotenie investície
• Riziko - stupeň neistoty, v ktorom môže dôjsť k znehodnoteniu investície, v krajných prípadoch k úplnej strate investície.
• Likvidita - schopnosť, resp. rýchlosť s akou sa dá príslušné aktívum v   prípade potreby premeniť bez veľkých strát na hotové peniaze.

Ak sa teda za cieľ stanoví vyššia výnosnosť, musí sa brať do úvahy vyššie riziko z investície a menšia likvidita. Dosiahnutie čo najvyššej likvidity súvisí s nižším rizikom avšak aj výnosnosť investície klesá. V prípade konzervatívnych investorov, ktorí nemajú radi riziko, je nutné počítať s nízkym výnosom investície aj keď je likvidita cenného papiera vysoká.

Čítajte viac o magickom trouholníku a začiatkoch v investovaní

Podľa vzťahu investora k spomínaným trom faktorom, hlavne riziku, sú možnosti investovania nasledujúce:

Najviac rizikové, najväčší výnos, nízka likvidita
Akcie
Stredne rizikové, stredná likvidita, stredný výnos
Podielové fondy
Forex, zahraničné meny
Dlhopisy
Komodity
Certifikáty
Najmenší výnos, takmer bez rizika, vysoká likvidita
Bankové produkty